Kjøper ditt første hjem? Slik unngår du 12 første gangs kjøperfeil

Anonim

Hvert år går første gangs hjemme kjøpere inn i markedet og gjør de samme feilene som deres foreldre, søsken og venner gjorde da de kjøpte sine første hus.

Men dagens nybegynnere kan stoppe syklusen. Her er 12 feil som første gangs hjemme kjøpere gjør - og hva de skal gjøre i stedet.

1. Shopping for et hus først før et boliglån

1-12_home-kjøp-feil-first-timers-make-how-to-unngå-historie

Snakk med et boliglån profesjonell om å bli pre-kvalifisert eller forhåndsgodkjent for et boliglån før du begynner å seriøst handle for et sted.

Det er morsommere å se på boliger enn det er å snakke om økonomien din med en utlåner. Så det er det som mange førsteklasses boligkjøpere gjør: De besøker eiendommer før de finner ut hvor mye de kan låne. Deretter er de skuffet når de oppdager at de ser på feil prisintervall (enten for høy eller for lav) eller når de finner det riktige hjemmet, men ikke kan gjøre et seriøst tilbud.

Mer: Kjøper et hjem snart? Hva du trenger å vite.

Mer: 401 (k) spare eller kjøpe et hjem? Hva skal du prioritere?

Slik unngår du denne feilen: Snakk med en boliglånsprofessor om å bli forhåndskvalifisert eller til og med forhåndsgodkjent for et boliglån før du begynner å seriøst handle for et sted. Forkvalifikasjons- eller forhåndsgodkjenningsprosessen innebærer en gjennomgang av inntekter og utgifter, og det kan gjøre budet mer konkurransedyktig fordi du kan vise selgere at du kan sikkerhetskopiere tilbudet. (Se hva en forhåndsgodkjenning er og hvorfor det betyr noe.)

Neal Khoorchand, megler-eier av Century 21 Professional Realty, i South Ozone Park-området i Queens, New York, pre-kvalifiserer sine kunder før de viser egenskapene sine.

"Hvis du er kvalifisert for et enfamiliehus for $ 500 000, vil vi ikke vise deg en familie for $ 600 000 - det ville være bortkastet tid, " sier han.

2. Ikke ute etter første gangs kjøperprogrammer

Som førstegangskjøpskjøp har du sannsynligvis ikke mye penger lagret for nedbetalings- og sluttkurs. Men gjør ikke feilen ved å anta at du må forsinke boligeiendom mens du sparer for en stor forskuddsbetaling. Det er mange lave nedbetalingslånsprogrammer der ute.

Hvordan unngå denne feilen: Spør en boliglåner om alternativene dine. Du kan kvalifisere for en Veterans Administration eller US Department of Agriculture lån som ikke krever en forskuddsbetaling. Federal Housing Administration lån har minimum nedbetaling på 3, 5%, og noen konvensjonelle låneprogrammer tillater nedbetalinger så lavt som 3%.

3. Ikke ansette en kjøpers agent

2-12-first-time-hjem-kjøper-feil-til-unngå-jpg.

Arbeid med en eksklusiv kjøperens agent, noen som har plikt til å jobbe i ditt beste.

Noen boligkjøpere gjør feilen i å jobbe direkte med selgerens eiendomsmegler, som er forpliktet til å sikre den beste prisen og vilkårene for selgeren. Som en nybegynner hjemme kjøper, kan du være overmatched når du forhandler med en erfaren agent som jobber på selgerens vegne.

Slik unngår du denne feilen: Arbeid med en eksklusiv kjøperens agent, hvem har plikt til å jobbe for dine beste. (Se NerdWallets veiledning for å finne en kjøpers agent.)

4. Bruk opp alle dine besparelser

Hvis du kjøper et tidligere eid bolig, vil det nesten uunngåelig trenge en uventet reparasjon ikke lenge etter. Kanskje du må bytte ut en varmtvannsbereder, reparere en sprekk i skorsteinen eller bli kvitt skjult mold.

"Det er en økende smerte for førstegangseier, når ting går i stykker, " sier John Pataky, konserndirektør for forbruksavdelingen av EverBank. "Hvis de ikke har nok i tilbake reserver, nødkasser, finner de seg raskt i et hull."

Slik unngår du denne feilen: Spar nok penger til å foreta en forskuddsbetaling, betale for avsluttende kostnader og flytteutgifter, og ta vare på uventede utgifter. Dette er lettere sagt enn gjort. Men du kan kjøpe et hjem med en forskuddsbetaling på mye mindre enn 20%, slik at du kan spare penger. (Finn ut hvor mye forskuddsbetaling du trenger for å kjøpe et hjem.)

5. ignorerer et hus ulemper

5-12_home-kjøp-feil-first-timers-make-how-to-unngå-story.jpg

Skriv en liste over de attraktive og uattraktive egenskapene til hvert hus, og vær oppmerksom på hvert hjems ulemper.

Mange første gangs boligkjøpere blir forelsket i en av de første egenskapene de ser på. De ignorerer negativene til huset og nabolaget.

Men du kan ikke se bort fra ulempene for alltid. For eksempel kan du tro at du vil være ok med en lang pendling, men etter noen måneder med å bruke for mange timer fast i trafikken, vil du ønske du hadde kjøpt et hus nærmere arbeidet.

Slik unngår du denne feilen: Gjør to ting. For det første, løse å besøke "10, 15, 20 hus" før du gjør et tilbud, sier Khoorchand, slik at du mindre sannsynlig vil bli forelsket i det første eller andre eller tredje hjemmet du ser på.

For det andre, skriv en liste over de attraktive og uattraktive egenskapene til hvert hus, og ta hensyn til hvert hjems ulemper.

6. Å være ubesluttsom

Flipsiden ved å velge et sted for fort, virker for sakte når du finner det rette hjemmet. I et marked med flere kjøpere enn selgere må du flytte raskt.

Khoorchand sier at han kan snakke hele dagen om klienter som "trengte litt tid til å tenke på det" og gjorde et tilbud to eller tre dager etter å ha sett et hus, bare for å oppdage at en annen kjøper hadde swooped inn og gjort et vellykket tilbud.

Hvordan unngå denne feilen: "Når du ser på flere hus, og du får en følelse av markedet, og du vet hva markedet er, og hvor prisene er på, og du ser noe du liker, ikke nøl med å lage Et tilbud, fordi du og 10 andre mennesker vil være interessert i den samme eiendommen, sier Khoorchand.

7. Overbetaling for et hus

Første gang hjemme kjøpere har en tendens til å betale mer enn erfarne kjøpere ville betale for samme hus, ifølge forskning utført av to økonomer med Federal Housing Finance Agency. I analysen av vurderingsdata fra mer enn 1, 7 millioner hjemmesalget konkluderte FHFA-økonomene Jessica Shui og Shriya Murthy at de første timers overpay med gjennomsnittlig 0, 79%, som var nesten $ 2 200 per hus, ifølge datasettet de undersøkte.

Shui og Murthy pekte på uopplevelsen av første gang hjemme kjøpere. Eiendomsmeglere sier nybegynnere kjøpere la sine følelser ta over, også. "Du har en tendens til å overse potensielle negative og ser bare positivt på et bestemt hus, " sier Jim Murrett, leder av vurderingsinstituttet, en sammenslutning av eiendomsbedømmer.

Hvordan unngå denne feilen: Spør din agent for en konkurransedyktig markedsanalyse, en rapport som ser på prisene på sammenlignbare nærliggende boliger som har blitt solgt nylig. Og det bidrar til å forstå eiendomsprosessen fullt ut, så søk rådgivning fra en sertifisert HUD boligrådgiver.

8. Hoppe over hjemmeinspeksjonen

12_home-kjøp-feil-first-timers-make-how-to-unngå-story.jpg

Det er en feil å kjøpe et tidligere eid hjem uten inspeksjon fordi det kan være dyrt, skjult skade.

I enkelte markeder konkurrerer mange kjøpere for et lite antall eiendommer til salgs. I disse sterke selgerens markeder er kjøpere fristet til å fravike en hjemmeinspeksjon. Det gir dem et konkurransefortrinn over smartere kjøpere som ikke ville drømme om å få en inspeksjon før de plunker ned hundretusener av dollar for et hjem.

Det er en feil å kjøpe et tidligere eid hjem uten en inspeksjon fordi det kan være dyrt, skjult skade som du ikke ville oppdage, men en inspektør ville.

Slik unngår du denne feilen: Enkel: Lei en lisensiert hjemm inspektør. Din eiendomsmegler vil gjerne gi en anbefaling, men det er bedre å ansette en inspektør som selv velger hvem som ikke er avhengig av din agent for henvisninger. The American Society of Home Inspektører (homeinspector.org) har et inspektør søkeverktøy.

9. Undervurdere eierkostnadene

Etter at du har kjøpt et hjem, fortsetter de månedlige regningene å stable seg. Dette kan komme som en overraskelse hvis du ikke er klar.

"Det er ikke bare din boliglånsbetaling, " sier Seth Feinman, visepresident for Silver Fin Capital, et boliglånsmegling i Great Neck, New York. "Du kommer til å få oljeprisen, gassregningen, du skal ha en kabelregning, du skal ha alle disse tingene som banken ikke bryr seg om når du kvalifiserer deg for et boliglån."

Leietakere betaler ofte også slike regninger. Men det nye hjemmet kan ha høyere kostnader - og det kan komme med helt nye regninger, som for eksempel boligeiendomsavgift.

Hvordan unngå denne feilen: Arbeid med en eiendomsmegler som kan fortelle deg hvor mye nabolagets eiendomsskatt og forsikring vanligvis koster. Be om å se selgerens regningsregninger for de siste 12 månedene hjemme var opptatt, så du har en ide om hvor mye de vil koste når du går inn.

10. Miscalculating reparasjon og renoveringskostnader

10-12_home-kjøp-feil-first-timers-make-how-to-unngå-story.jpg

Anta at alle hjemreparasjonsestimater er lave. Søk mer enn ett estimat for dyre reparasjoner, som ombygging.

Første gangs hjemme kjøpere blir ofte overrasket av høy reparasjon og renoveringskostnader. Kjøpere kan gjøre to feil: For det første får de et reparasjonsestimat fra bare en entreprenør, og estimatet er urealistisk lavt. For det andre er deres perspektiv forvrengt av virkelighets TV-programmer som gjør renoveringer ser raskere, billigere og enklere enn de er i den virkelige verden.

Slik unngår du denne feilen: Anta at alle reparasjonsestimater er lave. James Ramos, eier av Re / Max Bay til Bay, en eiendomsmegling i Tampa, Florida, anbefaler at man dobler estimatene for å få et mer realistisk syn på kostnadene.

Søk mer enn ett estimat for dyre reparasjoner, for eksempel takutskiftninger. En god eiendomsmegler bør kunne gi deg henvisninger til entreprenører som kan gi deg anslag. Men også søke uavhengige henvisninger fra venner, familie og kolleger, slik at du kan sammenligne de estimatene mot de du mottar fra entreprenører som din agent refererer til.

11. Søknad om kreditt før salget er endelig

11-12_home-kjøp-feil-first-timers-make-how-to-unngå-story.jpg

Det er en feil å få et nytt kredittkort, kjøpe møbler eller hvitevarer på kreditt eller ta ut et automatisk lån før et boliglån lukkes.

En dag søker du om et boliglån. Noen uker senere lukker du eller fullfører lånet og får nøklene til huset. Perioden mellom er kritisk: Du vil legge igjen din kreditt så mye som mulig. Det er en feil å få et nytt kredittkort, kjøpe møbler eller hvitevarer på kreditt eller ta ut et automatisk lån før låneavslutningen.

Her er hvorfor: Utlånerens boliglånsavgjørelse er basert på kredittpoeng og din gjeldsgrad, som er andelen av inntektene dine som går mot månedlige gjeldsbetalinger. Søknad om kreditt kan redusere kredittpoenget ditt noen få poeng. Å få et nytt lån, eller legge til din månedlige gjeld betalinger, vil øke din gjeld-til-inntekt ratio. Ingen av disse er gode fra pantelånerens perspektiv.

Innen omtrent en uke etter avslutningen, vil utlåner sjekke kreditt en gang til. Hvis kredittpoengene dine har falt, eller hvis din gjeldsinntekter har gått opp, kan utlåner endre rente eller avgifter på boliglånet. Det kan føre til forsinkelse i avslutningen, eller til og med resultere i et kansellert boliglån.

Slik unngår du denne feilen: Vent til etter å ha lukket for å åpne nye kredittkontoer eller å lade møbler, apparater eller verktøy til kredittkortene dine. Det er OK å ha alle disse tingene plukket ut på forhånd; bare kjøp dem ikke på kreditt før du har nøklene i hånden.

12. Mangler den første boliglånsbetalingen

Det er vanskelig å tro, men det er ikke sjeldent at nye huseiere blir forsinket med sin første månedlige betaling eller helt savner det, sier Neil Garfinkel, en eiendomsadvokat hos Abrams Garfinkel Margolis Bergson i New York City. "Kanskje du ikke forstod prosessen fullt ut. Du trodde det ble automatisk trukket, men det blir ikke automatisk trukket. Du fikk ikke regningen i posten. Samme det. De første par betalinger, fra et kredittperspektiv, er virkelig, veldig viktige, sier han.

Slik unngår du denne feilen: Ved fast eiendom, spør når den første boliglånsbetalingen skal betales og skriv den ned. Spør hvordan du mottar varsel om at betalingen skal betales: En kupongbok? Et brev i posten? En e-post eller en tekst? Så se opp for det varselet.

I mange tilfeller, pant servicer - selskapet som regninger deg, samler inn betalingene og sørger for at rektor, renter, skatter og forsikringer alle går til rett sted - vil sende deg et velkomstbrev med disse detaljene.

Mer fra NerdWallet