Hvis du går på pensjon tidlig, kan livet være en strand

Anonim

Hvem liker ikke ideen om å pensjonere tidlig? Økonomisk uavhengighet betyr friheten til å gjøre det du vil, når du vil. Selv om du elsker jobben din og planlegger å jobbe gjennom 70-årene og utover, kan de økonomiske innsiktene som tilbys av tidligere pensjonister, være nyttig.

Billy og Akaisha Kaderli

Billy og Akaisha Kaderli på stranden i Mexico.

Møt Billy og Akaisha Kaderli. De ble pensjonert for 27 år siden, da de begge var 38. På den tiden levde de travle liv i Santa Cruz, California. Han var en investeringsforvalter mens hun klarte restauranten de eide. De var vellykkede, økonomisk sikre - og de så knapt hverandre.

Da han var 36, begynte Billy å forske på ideen om førtidspensjon, og til slutt bestemte Akaisha seg for å prøve. De reduserte sine utgifter, og begynte nøye å spore hvor pengene deres var på vei. To år senere solgte Kaderlis, som ikke har barn, omtrent alt og traff veien. De har reist verden siden, vanligvis bor noen måneder om gangen i land som Mexico, Thailand, Laos og Guatemala.

Deres erfaring med tidlig pensjonering kan hjelpe deg med å finne ut hvordan og når du skal gå på pensjon. Vi snakket med dem via Skype fra deres nåværende hjemmebase i Chalapa, Mexico. Vårt spørsmål og svar er redigert for klarhet.

Hvor mye har du spart når du slutter å jobbe?

Billy: Omtrent $ 500.000.

Hvordan går det med økonomien din nå?

Billy: Vi har mer penger på vår konto etter å ha brukt og inflasjon enn vi gjorde da vi startet.

Hva er ditt råd for folk som ønsker å pensjonere tidlig?

Billy: Mitt første svar er å spore deres utgifter for å se hva de bruker i dag. Hvis du ikke vet hva du bruker i dag, vet du ikke hva du bruker i morgen. Vi sporer det på dag, måned og år. Vi har et regneark som gjør at du kan se hvilken prosentandel av nettoverdien du bruker daglig. Det lar oss overvåke det for å sikre at vi er godt innenfor vårt sortiment. Så mitt nr. 1 forslag til "hvordan ble vi pensjonert tidlig" er vi sporet utgiftene våre i et par år før vi faktisk ble pensjonert, og vi lagret som dickens.

Det blir liksom et spill. De første ukene og månedene, [utgiftene] spretter over alt, men når du legger til flere data, stabiliseres tallene. Så sier du: "Jeg skal se om jeg kan bruke mindre i dag enn jeg gjorde i går."

Hvor mye bruker du hvert år?

Akaisha: Vi bruker gjennomsnittlig $ 30 000 eller mindre. Det inkluderer alt: helsevesen, gaver til familien, reiser hjem. En skjønnhet i vår livsstil: Vi kan vente på tilbudene. Vi trenger ikke å fly på julen eller når skolen er ute.

Hvordan investeres du?

Billy: Mellom kontanter og aksjer er vi omtrent 50/50 akkurat nå. Jeg er villig til å ta porteføljen opp til 70% [i aksjer]. Så lenge vi har et par års levekostnader i kontanter, føler jeg meg som om vi er gode. Vi eier null obligasjoner. Jeg kan egentlig ikke anbefale dem på dette tidspunktet [på grunn av utsiktene til stigende priser].

På den dagen vi dro oss i januar 1991, lukkede S & P 500 den dagen på 312.49. Vi har vært i indeksfond siden da. Det har vært veldig givende for oss. Det er en 8, 27% avkastning per år.

"Sparer du nok for pensjonering? Plug tre numre inn i pensjonskalkulatoren for å finne ut.

Har regelen om tilbaketrekning på 4% jobbet for deg?

Billy: Jeg liker å si at det er en 4% guide, og ikke en regel. Ett år gikk vi kanskje over 4%. Vi har det bra, godt under 4% nå når vi tar sosial sikkerhet. Jeg synes det er viktig å ikke sette noen regel i stein. Gitt den [siste volatiliteten] i markedene, vil noen kanskje ønske å justere utgifter dersom dette fortsetter en stund. Fleksibilitet, tror jeg, er veldig viktig.

"Hva er 4% regelen? Les om det her.

Hvilke pensjons tips vil du tilby til andre?

Akaisha: Har en liste over hva du skal gjøre på dag ett. Mange mennesker løper bort fra en jobb. De er ikke fokusert på hva de går mot. Lag en liste over alle tingene du vil lære, vil gjøre, vil se. Vi hadde en stor liste. Jeg ønsket å gjøre akvarell, vi ville definitivt reise, lese bøker, lære et språk, dykke i Karibia. Det motiverer deg.

Billy: Vi begynte i '93 reiser til utlandet. Hver dag er et eventyr. Vi liker det. Det holder oss i gang.

Det viktigste er for denne unge generasjonen å komme i gang nå og dra nytte av kraften i sammensetningen. Jo tidligere de kommer i gang, desto høyere blir deres eiendeler når de blir klare til å gå på pensjon. Hvis foreldrene mine hadde investert $ 1000 for meg da jeg ble født i 1952, ville det være verdt $ 945, 000 - noe sånt. Det er kraften i sammensetningen. Det er uten å legge til en annen cent til den.

Kan noen gjøre hva du gjør?

Akaisha: For det første kan alle spore sine utgifter. De kan legge til, trekke fra og dele. Det er enkelt. Det andre poenget er at det er fire kategorier av de høyeste utgiftene i enhver husholdning. Hvis du endrer noen eller alle disse kategoriene, har du kontroll over økonomien din. De fire kategoriene er bolig, transport, skatter, mat og underholdning.

Si for eksempel at du pare deg ned [huset ditt] eller husk eller finn en mindre leilighet. Det sparer deg mye penger. Med transport gikk vi bilfritt for ti år siden. Selv i USA, med Uber, venner og drosjer, er alt dette mye billigere enn å eie bil. Når det gjelder skatter, har vi ikke vår inntekt i pensjon [utsatt for inntektsskatt]. Vi har det i gevinster, så det er en annen skattekonsoll. Og så mat og underholdning: Du vil gå ut for å spise, kjøpe gode viner, ha store fester, men du kan spise godt å gå til lunsj i stedet for middag, lage mat til venner. Hvis du gjør noen endringer i noen av disse kategoriene, sparer du mye.

Foto med lov av Billy og Akaisha Kaderli.

Mer fra NerdWallet

  • Rask - kan du komme opp med $ 400?
  • VW har som mål å plugge inn i nostalgi med elektrisk buss
  • 4 grunner Det er smart å kjøpe en brukt mobiltelefon