Som Medicare Part B premier stiger, overlevelse strategier for 2017

Anonim

Noen syv av 10 av de 53, 5 millioner Medicare del B-støttemodtakene kan puste et kollektiv sukk av lettelse. Deres månedlige del B-premie vil stige en relativt beskjeden 3, 9% til ca $ 109 per måned i 2017, fra $ 104, 90 de siste fire årene.

De fleste av resten vil se sine Del B-premier hoppe 10% til $ 134, opp fra $ 121, 80 i 2016. Og de færre enn 3 millioner mennesker som registrerte seg for del B for første gang i fjor, vil se premiene øke fra $ 5 til $ 127, opp fra $ 121, 80 i 2016, ifølge Raymond Thorn, talsmann for Centers for Medicare og Medicaid Services (CMS).

Grunnen? Lov om trygdeordninger inneholder en "hold-harmless" bestemmelse som begrenser dollarøkningen for premier for del B - som dekker legetjenester, poliklinisk sykehustjenester, visse helsetjenestene til hjemmet, holdbart medisinsk utstyr og andre gjenstander - til dollarøkningen i en individets trygdeordninger.

I oktober annonserte regjeringen at nasjonens 65 millioner trygdsmottakere ville få en 0, 3% levetidsjustering (COLA) til deres månedlige kontroller i 2017. I dollar og sent vil gjennomsnittlig pensjonisttilfredshetstjekke stige om $ 5 til $ 1, 360 per måned i 2017, fra $ 1, 355 i 2016.

Medicare Del B-premier blir vanligvis trukket fra månedlige kontroller av sosiale sikringsmottakere, slik at nettoresultatet av COLA og del B-premieøkningen er at 70% av del B-støttemodtakere ikke vil se noen økning i deres sosiale sikkerhetskontroller. De vil motta en ekstra $ 5 per måned, men at pengene vil gå direkte til Medicare for å betale for sine Del B premier.

USA i dag

Gjennomsnittlig pensjonert trygdsmottaker for å få measly $ 5 økning i 2017

Den ufarlige bestemmelsen beskytter imidlertid ikke de begunstigede som: ikke mottar trygdeordninger, Melde deg på del B for første gang i 2017; faktureres direkte for del B-premiene; er dually kvalifisert for Medicaid og har sin premie betalt av staten Medicaid byråer; og høyere inntektsberettigede som betaler inntektsjusterte premier.

Medicare del B premier går opp, men mindre for noen enn andre.

På grunn av "ufarlig" bestemmelse som dekker 70% av mottakerne, skal premiene for de resterende 30% dekke størstedelen av økningen i Medicare kostnader for 2017 for alle mottakere, sier CMS i en utgave.

Jae Oh, forfatter av Maximize Your Medicare, sier at 10% økning del B premier for de som ikke holdes harmløse, "vil øke øyenbrynene til mange", men han sier også at økningen bare gjenspeiler at kostnaden av helsevesenet er mye høyere enn offisiell inflasjon, eller Social Security's COLA, foreslår. "Siden de sosiale sikkerhetsnivåene er indeksert til COLA, gjenspeiler dette en lønnsslipp for nye Medicare-mottakere, sier Oh.

Fradragsberettigelser er også i vekst. CMS kunngjorde at den årlige fradragsberettigelsen for alle Medicare del B-mottakere vil stige til $ 183 i 2017 fra $ 166 i 2016. Også i notatet, Medicare Part A-sykehusets sykehus, fradragsberettiget at støttemottakere betaler når det blir innvilget, vil bli $ 1, 316 per ytelsesperiode i 2017, en økning på 28 dollar fra 2016, sa CMS.

Hvordan takle stigende priser

Hva kan nåværende og fremtidige Medicare-mottakere gjøre for å redusere de høyere kostnadene for del B premier / fradrag og del A premier / fradrag?

• Forskningsalternativer før du snu 65. Diane Daniels, forfatter av The Medicare Survival Guide og eier og administrerende direktør for senior advokater for Medicare og Medicaid, anbefaler å se på dine Medicare-planalternativer minst tre til fire måneder før du setter 65.

"Hvis du fortsatt er ansatt og på en arbeidsgivers helseforsikringsplan, sammenlign din kostnad for arbeidsgiverens plan mot Medicare-planer, " sier hun. "Ikke glem å beregne Medicare Part B-premien i din sammenligning. Du kan delta i en troverdig arbeidsgiverhelseplan og trenger ikke å melde deg på Medicare Part B når du blir 65 "uten å betale en sen innmeldingstrafikk når du registrerer deg for del B, så lenge du gjør det innen 63 dager etter avreise din arbeidsgiver helse plan.

Ifølge Daniels, Medigap - eller Medicare Supplement Insurance, som bidrar til å betale noen av kostnadene som Original Medicare ikke dekker - er minst 80% av tiden mer kostnadseffektiv enn en arbeidsgivers plan. "Medigap planen gir også friheten til å velge noen lege i USA som er kontrakt med Medicare, " sier hun. Men i andre tilfeller kan den arbeidsgiver-sponsede planen være din beste innsats. «Ta deg tid og gjør din omhu, » sier Daniels.

• Registrer deg for del B så snart du er kvalifisert. Hvis du ikke registrerer deg for Medicare Part B så snart du er kvalifisert i de fleste, men ikke alle tilfeller, må du betale en påmeldingsstraff så lenge du har del B, sier Daniels. Dessuten vil du ikke være blant de som holdes harmløse hvis denne bestemmelsen utløses når du registrerer deg for første gang. "For ofte, eldre ansatte, forsinker du registrering i del B fordi arbeidsgiveren gir helseforsikring, " sier Oh. "Det viser imidlertid også fremtidige mottakere til løpende økning i del B-premier."

USA i dag

Hvordan oppdage, unngå Medicare åpningsinnlegg svindel

• Vurder om planen din oppfyller dine behov. Nåværende støttemottakere må sørge for at Medicare reseptbelagte legemiddelplan og deres tilleggsdekning - det være seg en Medigap eller en Medicare Advantage-plan - passer til deres behov, sier Katy Votava, president for Goodcare.com. "Folk må sørge for at medisinene dekkes til best mulig pris, og at deres omsorgspersoner er dekket av planen, " sier hun. "Dette betyr at et par kanskje ikke har de samme planene, for det som fungerer bra for en, gjør det ikke for det andre."

• Få hjelp, spesielt hvis du er gjenstand for inntektsrelatert månedlig justeringsbeløp, eller IRMAA. Hvis du er blant de som må betale en inntektsrelatert del B-premie - begunstigede som sender en individuell avkastning med endret justert bruttoinntekt på over $ 85 000 og mottakere som sender en felles avkastning med inntekt på over $ 170 000 - konsulter med en kvalifisert Medicare spesialist.

"IRMAA har også økt med 10% sammenlignet med 2016, og det subtile punktet her er at for høyinntektsvinnere, spørsmålet om en heltidsmedarbeider (eller eier) skal velge å registrere seg i del B eller forsinkelse har bli mer komplisert, sier Oh.

• Lær Medicare skattestrategier. Andre understreker også behovet for å forstå hvordan Medicare premier er beregnet. "Premie for 2017 er basert på inntektsfortegnelse på 2015-avkastning, " sier Steven Schwartz, president for Wealth Design Services. "I 2018 kommer den relevante inntektsinformasjonen fra 2016-avkastningen. Så betydningen av eventuelle handlinger tatt i dag vil påvirke 2018 Medicare premium priser og ikke 2017 premium priser. Det skipet har seilt. "

Endret justert bruttoinntekt (også kjent som MAGI, eller modifisert AGI), som er justert bruttoinntekt økt med skattefrit inntekt, er et annet inntektsskattekonsept som er verdt å forstå. Ifølge Schwartz er justert bruttoinntekt forskjellig fra skattepliktig inntekt og er ikke påvirket av spesifiserte fradrag. "Nøkkelplanleggingsmålet er å senke bruttoinntektene i stedet for å fokusere på fradrag, sier han.

Så, hva er noen måter å redusere bruttoinntekten på? Vær oppmerksom på kapitalgevinster. "Gevinst, i stor grad, kan styres. Kapital tap kan brukes til å kompensere for gevinster, sier Schwartz. Be rådgiveren om å vurdere hva som kan gjøres for å redusere kapitalgevinstene mellom nå og år.

Merk at de nødvendige minimumsfordelingene også kan utløse høyere Medicare-premier. "I den utstrekning at utdelingene forblir ubetalte i 2016, er det mulighet til å avlede denne inntekt til kvalifisert veldedighet for å holde endret justert bruttoinntekt under kontroll, " sier Schwartz.

Og tre, hvis du har et valg mellom å bruke skattepliktige IRA-midler eller etter skatt for å finansiere levekostnader, bør du vurdere å bruke etter skatt-dollar. Disse dollarene kan få mindre innvirkning på endret justert bruttoinntekt, sier Schwartz. På samme måte, hvis du tapper etter skatt på levekostnader, bør du vurdere å bruke eiendeler som ikke "fører til problematisk kapitalgevinstinntekt", sier Schwartz.

Det er Medicare påmeldingstid

Medicare Annual Enrollment Period, som slutter 7. desember, tillater Medicare Advantage muligheten til frivillig å gjøre planendringer, som er effektive 1. januar 2017. Personer kan gjøre følgende endringer i løpet av den årlige innmeldingsperioden:

  1. Bytt fra en Medicare Advantage Plan til en annen Medicare Advantage Plan.
  2. Drop deres Medicare Advantage Plan og gå tilbake til Original Medicare.
  3. Bytt fra en frittstående reseptbelagte legemiddelplan til en Medicare Advantage reseptbelagte legemiddelplan og omvendt.
  4. Gå fra Original Medicare til en Medicare Advantage Plan.
  5. Bo med Medicare Advantage Plan de har for øyeblikket.
  6. Bytt fra en Medicare Supplement Plan til en Medicare Advantage Plan.
  7. Slipp en Medicare Advantage Plan og melde deg på en Medicare Supplement Plan (garantistyring kan gjelde).

Kilde: Diane Daniels, forfatter av The Medicare Survival Guide og eier og administrerende direktør for senior advokater for Medicare og Medicaid.

Medicare Advantage plan råd

Noen tre av 10 Medicare-mottakere har Medicare Advantage-planer. Her er hva Daniels anbefaler for dem under årlig innmeldingstid:

1. Hvis du har en Medicare rådgiver eller forsikringsagent som kan tilby deg flere forskjellige Medicare Advantage-operatører i deres portefølje, ring dem.

Det ville ikke være i din beste interesse å kontakte en forsikringsagent, som jobber for bare en Medicare forsikringsselskap. Disse agenter kan kun tilby deg Medicare Advantage Plans fra deres en operatør. De vil ikke ha din beste interesse i tankene. Hvis de ikke registrerer deg i en av sine planer, blir de ikke betalt.

Ved hjelp av en Medicare rådgiver eller forsikringsagent, som har forskjellige Medicare-operatører tilgjengelig for deg, vil du ha din beste interesse. De vil hjelpe deg med å finne en Medicare-plan som passer dine unike behov.

2. Hver stat har en avdeling for aldring, med frivillige for å hjelpe deg med Medicare-spørsmålene dine. Gi råd til representanten som du vil snakke med noen som er kunnskapsrik med de forskjellige Medicare Advantage-planene i ditt område, og de vil koble deg til en person som er upartisk. Mange stater har pedagogiske seminarer på Medicare på fellesskapet senior sentre. Spør om noen vil være i ditt område.

3. Personer kan gå inn på www.Medicare.gov nettsiden og bruke planfinder databasen, men forstå at informasjonen ikke er 100% fullført.

Kilde: Diane Daniels, forfatter av The Medicare Survival Guide og eier og administrerende direktør for senior advokater for Medicare og Medicaid.