Eldre arbeidere føler seg på rette spor for pensjonering. Er de?

Anonim

Buoyed av rekordhøye aksjer og nesten åtte år fjernet fra den store lavkonjunkturen, sier de fleste middelaldrende og eldre amerikanere at de i det minste er noe forberedt på pensjonering.

Men en nærmere titt på deres planer, bekymringer og hekseegg avslører at mange kanskje ikke er så velutstyrte som de tror.

Femti prosent prosent sier at de er veldig eller noe forberedt på pensjonering, ifølge en Ipsos / USA TODAY undersøkelse på 1.250 voksne i alderen 45-65 gjennomført i midten av januar. Og 65% er veldig eller litt sikre på at de vil ha nok penger til å holde dem gjennom sine gyldne år.

I tillegg ser flere amerikanere å være å sikkerhetskopiere sine ord med handling. Sixtifem prosent av de undersøkte sier at de er svært eller sannsynlig å sette minst $ 100 mot pensjonering de neste seks månedene, den nest mest sannsynlige utgiften bak å betale av gjeld.

"Det er oppmuntrende å se at folk begynner å tenke på pensjon, " sier Aaron Rheaume, en sertifisert finansiell planlegger hos Financial Enhancement Group. "Noen mennesker ble ute av markedet og følte ikke at de ønsket å investere på grunn av lavkonjunkturen. Nå begynner folk å spille innhøsting. "

Nedgangen i 2007-09 forlot nesten 9 millioner amerikanere ute av arbeid og amerikanske aksjer nede med mer enn 50%. Men alle disse jobbene har blitt gjenopprettet og 7 millioner flere har blitt lagt til. Arbeidsledigheten på 4, 7% er mindre enn halvparten av toppen på 10% i 2009. Og Dow Jones industrielle gjennomsnitt slo en rekord på 20.000 i forrige uke, tredoblet sin lavkonjunktur nadir.

USA i dag

Når er det hensiktsmessig å ta sosial sikkerhet i en alder av 62 år?

Men det økonomiske utvinningen har vært lunken, forlater eller klemmer mange arbeidere. Mange av de som er avskilt, er på deltid eller på lavere nivå, eller driver inn og ut av arbeidsstyrken. Mange tømmer deres hekseegg til å betale levekostnader mens de ble sidelined. Lønnsvekst for de fleste amerikanske arbeidstakere har vært mager til nylig.

Alt dette har tatt en toll. Tjuefem prosent av de 45- til 65-åringene som er undersøkt, har ingen pensjonsoppsparing eller investeringer, og ytterligere 22% har mindre enn $ 100.000. Om lag 14% har minst $ 500.000 og 5% har $ 1 million eller mer. Derimot tror nesten 50% at de trenger minst $ 500 000 for å være komfortable, og om lag et kvartal sier at de trenger minst $ 1 million.

Rheaume sier at det ikke er noen størrelse-passer-alle referanser for et pensjonsfond - til tross for den ofte citerte $ 1 million-standarden, og legger til det avhenger av pensjonistens livsstil og utgifter. Likevel, sier han, antall aldrende amerikanere med mindre enn $ 100 000 "er veldig knyttet til."

Ikke overraskende er det en sterk kontrast mellom lavere og høyere inntektsarbeidere. Av de som tjener $ 50 000 eller mer, har 84% pensjonsbesparelser, sammenlignet med 45% av de med lavere lønn, viser undersøkelsen.

Asked om han er villig til å trekke seg tilbake, sier Christopher Zell, 65, Horseheads, NY, en 39-årig tekniker på en nettverks-TV, med $ 40.000 i husholdningenes inntekter, sier helt enkelt "Hell, no!" Han har suget bort rundt $ 150.000 i 401K og individuelle pensjonskontoer. Det skal legge til $ 7000 eller så i årlig inntekt til hans $ 20.000 i forventet sosial sikkerhet. Han bemerker at han er sparsommelig - han kjøper biler på scrapheap og reparerer dem - og tar aldri ukompliserte ferier. Og hans lille ranchhus er betalt av.

«Jeg tror jeg kan komme forbi, » sier han og noterer at han ville ha samlet minst 250 000 dollar, men hans kones opphold på sykehjem i mer enn et år fløt bort på sitt redeegg. Han legger til, "Hos et øyeblikk kunne hustruens helse mislykkes, min helse kunne mislykkes.

aksjemarkedet kunne krasje. "Enhver av det ville kaste paret selvfølgelig.

USA i dag

Hvordan vil du bruke tiden din i pensjon?

Mange mennesker er klar over at de faller kort, med 77% sterkt eller noe enige om at de må spare mer for å ha råd til pensjonen de vil ha. Så hvordan kan deres tilsynelatende utilstrekkelige besparelser og bekymringer bli kvadret med deres generelle tillit til deres tro på at de er på rette spor?

Mens økonomisk oppgang og markedssammenheng har forlatt mange mennesker bedre, "tror jeg (mange andre) å tullere seg selv, " sier Rheaume. "Vi har hatt syv år med en ganske god økonomi og marked, og folk føler seg bra." Men han legger til, "Skal de matte?"

Donald St. Clair, en sertifisert finansiell planlegger på St. Clair Financial, sier, "Det er en viss grad av dissonans.

Folk lider. Folk er bak. De vet at de ikke har nok. Men de vet ikke hvordan de skal håndtere det. "

En måte kan være å stramme belter. Åtte og åtte prosent av de undersøkte planlegger å kutte ned på utgifter etter at de går på pensjon. Likevel er både St. Clair og Rheaume tvilsomme.

"De fleste gjør det ikke, " sier Rheaume. "De vil ikke forandre livsstilen de er vant til." Mens enkelte utgifter, for eksempel renseri, nedgang, reise og andre, vil sannsynligvis øke.

Susan Farrow, 60, en deltid medisinsk forfatter i Chattanooga, Tenn., Sier hun er "noe forberedt" for pensjonering. Farrow og hennes ektemann, Doug, en livsforsikringsselger, blir betalt rundt 90 000 dollar fra jobbene sine og hennes uførhetsinntekt. (Personer med funksjonshemming kan tjene en begrenset mengde inntekt.) Og de har satt om $ 275, 000 til $ 300, 000 i livrenter og 401 (k) planer for pensjonering. Det burde generere $ 15.000 til $ 20.000 i året for å supplere anslagsvis $ 30.000 eller så i sosial sikkerhet når de henger den opp innen fem år.

USA i dag

Stor pensjonsplanlegging ser på utgifter, ikke inntekt

Deres pensjonsinntekt "blir mindre, men når du tenker på utgifter du har når du jobber (for eksempel klær og bensin), vil det være annerledes, sier Susan.

Etter at Doug var ute av jobb i flere måneder i fjor, "Det var ganske skummelt, " sier Susan. Nå, "Det handler om pensjon, " legger hun til. "Det er ikke som vi ser på livet som - la oss få en ny bil eller gå på en kostbar ferie."

Her er bevis mange amerikanere vet at de trenger å gjøre mer for å fange opp: Mens 43% planlegger å pensjonere etter 65 år, sier en omtrentlig andel at de venter til 66 år eller eldre. "Hvis du så på det i 2000, tenkte mange flere på å gå på pensjon tidligere enn 60 år, sier St. Clair.

Deretter er det de som ser ut til å være satt, men er fortsatt jittery. Marian og Jim Wall, både 56 og bankfolk, har rundt $ 750.000 til $ 999.999 i pensjonsoppsparing. Paret, som bor i Thousand Oaks, California, lever frugalt, forgår ferier og klipping kuponger.

Men Jim mistet sin seksfiguresjobb i fjor da arbeidsgiveren flyttet til flere kontraktsarbeidere, en trend som har intensivert siden lavkonjunkturen.