Reiseforsikring: Beregner risikoen for å kjøpe eller ikke

Anonim

Marcelo Almeida kjøper vanligvis ikke reiseforsikring, selv om han praktisk talt bor på veien.

Men tanken på at datteren hans ble strandet i Chicago på julaften mens han flyr hjem til Coppell, Texas, i fjor, førte han til å forandre seg.

Turen gikk greit. Men Almeida, en strategisk regnskapsfører for et globalt utdanningsselskap, var glad for beskyttelsen - bare i tilfelle.

"Forsikring er en av de tingene du føler deg nøytral hvis du har det, og ikke trenger å bruke den, " sier Almeida, "men beklager dypt hvis du ikke gjorde det, og trengte det."

Med alt som kan gå galt på en tur - du våkner for syk til å fly eller miste passet ditt langs Champs-Elysees - reiseforsikring kan komme til nytte.

MER: Det viktigste du kan gjøre før du går utenlands
ARKIV: Hvordan kjøpe riktig reiseforsikring for reisen din
ARKIV: Reiseforsikring - å kjøpe eller ikke å kjøpe?

Avhengig av retningslinjene kan reisende rettes til nærmeste hotell når flyet avbrytes, få henvisninger til en lokal advokat mens de er i utlandet eller evakueres til sykehus hjemmefra dersom de blir syke.

Men om du trenger forsikring, avhenger av en rekke faktorer, fra kostnaden av ferien til den tiden av året du tar av.

"Jeg tror det virkelig avhenger av hvor dyrt reisen din er og hva du har råd til å tape, " sier George Hobica, grunnlegger av Airfarewatchdog.com. "Jeg vil også vurdere det når du vet at været kommer til å bli dårlig. Hvis du skal til Bermuda i orkanen, etter juni, ville jeg være mer sannsynlig å kjøpe den enn jeg ville i april."

Det er også verdt å vurdere om reisende er bekymret for at et medlem av partiet blir syk eller blir skadet på ferie som involverer ski, sykling eller annen sport, sier Jeanne Salvatore, talskvinne for Insurance Information Institute, som utdanner offentligheten om politikk .

Hvis et slikt uhell oppstår, sier hun: "Du kommer til å være virkelig, veldig glad du har den dekning."

HVA ER DEKKET

En grunnpakke dekker generelt de ikke-refunderbare kostnadene for en tur opp til den bestemte politikkens grenser, har medisinsk dekning og tilbyr hjelp til ulike nødsituasjoner.

Det går ofte inn for saker utenfor reisendes kontroll: Fra sykdom, til flyselskapet avbryter fly på grunn av stormen, til å savne et fly fordi du kom i en ulykke på vei til flyplassen.

"Noen politikk dekker om du må gå tilbake til jobb eller tjene juryplikten, " sier Linda Kundell, talskvinne for US Travel Insurance Association.

Men vær oppmerksom på, hun advarer: "Reiseforsikringspolicyer vil ikke dekke hensynsløs oppførsel. Hvis du har en ulykke fordi du er full, er sjansen for at du ikke vil bli dekket. Så den som kjøper politikken, må engasjere seg i fornuftig oppførsel."

Forsikring er forskjellig fra fraskrivelsen som kan tilbys av en cruise linje, for eksempel, som vanligvis gir en reisende en kreditt som skal brukes til en fremtidig tur i stedet for en refusjon.

"Du vil ikke miste pengene dine, men du skal heller ikke bli refundert, " sier Kundell, og legger til at avhendelsen også kan ha restriksjoner, for eksempel et krav om at den planlagte turen skal foregå innen et år. "Reiseforsikring vil bare refundere deg, og du trenger ikke å seile igjen hvis du ikke vil."

Frafall kan også ikke medføre ytterligere utgifter, for eksempel å betale en ekstra dag med parkering eller et kjæledyr, sier David Anderson, direktør for produkter for Protect Your Bubble, et reiseselskap. "Alle disse tingene vil bli dekket under en dekkpolitikk, " sier han.

Mer: Hva hver cruiser bør vite før de bestiller
ARKIV: Østkyststorm viser hvorfor cruisere trenger reiseforsikring
TRAVELERS AIDE ARCHIVES: Hvorfor bør du alltid kjøpe reiseforsikring for et cruise

Reiseforsikring har en tendens til å være gjennomsnittlig 4% til 8% av totalprisen på turen, med prisen varierende i henhold til reisendes alder. For hyppige flyger Barry Maher er kostnaden for bratt.

"Det er overpriset, " sier Maher, en forretningsrådgiver og høyttaler, som legger til at forsikringsselskaper er "veddemål ... at over tid betaler du mer enn du skal få."

Bare i fjor sier Maher at han hadde et fly som han måtte omplassere fire ganger, til slutt kostet han $ 600.

"Folk kan argumentere for at jeg kunne kjøpe mye reiseforsikring for det, " sier han. "Men basert på antall turer jeg har tatt, ville jeg ha betalt mye mer" enn $ 600 for forsikringsdekning.

Denise Gavino, i mellomtiden, er glad for at hun bestemte seg for å kjøpe reiseforsikring for en tur til Orlando for to år siden.

"Av en eller annen grunn i kassen, bestemte jeg meg for å kjøpe den, " sier Gavino, en flyselskap som bor i Houston. "Wow, var jeg glad. Kvelden før turen klaget min sønn ikke om å føle meg bra." Det viste seg at han hadde influensa, og turen måtte bli utsatt.

"Delta og deres forsikringsselskap var veldig hjelpsomme, " sier hun, "og vi mottok full refusjon på våre billetter."

Tredjepartsdekk

Reisende kan kjøpe forsikring fra et flyselskap eller et cruise selskap. Men Kundell sier at disse retningslinjene kanskje ikke er like omfattende som pakker kjøpt direkte fra en forsikringsselskap.

Hobica av Airfarewatchdog.com legger til at hvis cruise linjen eller transportøren gikk ut av drift, ville dekning de tilbød også forsvinne.

"Det er best å få tredjepartsforsikring" fra selskaper som Allianz Global Assistance eller Travel Guard, sier han. Politikk kan også kjøpes fra reisebyråer og noen feriesteder.

Hvis en reisende ønsker å bli dekket uansett omstendighetene, er det dyrere politikk som vil tillate dem å avbryte av en eller annen grunn.

Kostnaden kan være opptil 40% høyere enn en vanlig policy, men hvis en reisende ble redd for å komme til deres reisemål - ikke vanligvis et gyldig krav på de fleste politikkene - de kunne bøye seg ut av turen og få pengene tilbake, forteller Kundell .

Uansett hvilken type politikk du kjøper, og hvor du kjøper den fra, gjør leksene dine. Les utskrift og spør leverandøren mange spørsmål om hvilke grunner som anses som akseptable for å gjøre krav. En flyforsinkelse kan måtte vare et visst antall timer, for eksempel for en politikk å sparke inn, sier Hobica.

Kjøpere kan finne andre generelle spørsmål å spørre ved å klikke på US Travel Insurance Association nettside, www.ustia.org.

Reisende bør også registrere, fra hotellkvitteringen som viser hvor de bodde da flyet ble kansellert, til et notat fra legen som bekrefter at de var for syke til å reise.

"Hvis flyselskapet kansellerer et fly på grunn av vær, vil flyselskapet gi en uttalelse for deg, " sier Kundell. "Du må ha bevis på alt du påstår."

Salvatore av Insurance Information Institute anbefaler også å sjekke at forsikringsselskapet er lisensiert i staten der kjøperen bor, i tilfelle du har problemer og trenger et appellasjonssted.